IFA 石井修一こんにちは、お金の専門FP石井修一です
今回の記事は地元足利市で生命保険を見直ししたい人へ、足利でお金の専門FPとして活動している僕が、生命保険見直しに失敗しないための超有益な情報伝えます
そして、地元足利市近郊の、両毛地域のお客さま中心に活動している僕から提供できるオンラインで完結できる無料のサービス（有料級です）を紹介しますね。
最後まで読んでもらえば必ず生命保険の見直しに失敗しない選択ができます。
仮にそう思えなかったとしたら途中で読むのをやめればいいだけです。
もしくは読んでこのままサイトを閉じてくれればいいだけです。
生命保険見直しを考える時ってどんな時ですか？
✔︎結婚もしくは子供が生まれた時
✔︎保険料を安くしたいなぁと感じた時
✔︎今の生命保険で不安を感じた時
✔︎加入している生命保険の内容が分からない気づいた時
✔︎生命保険料控除の申請の時期
✔︎生命保険の加入内容のお知らせが届いた時
✔︎身内もしくは友人間で生命保険の話が出た時
✔︎その他家族状況や生活環境に変化があった時
理由は様々だとは思いますが、では実際に生命保険見直そうとした時にどんな行動とりますか？
生命保険を見直す先って？
生命保険を見直そうとした時にだいたいの方が取る行動は
・今加入の生命保険セールスか生命保険代理店に相談する
・人に生命保険代理店を紹介してもらう
・イオンなどのショップ型相談窓口に相談に行く
この辺りが一般的でしょうか？
また、足利市のような地方だとまだまだ、JAや共済保険などに生命保険見直しを相談しに行く人も多いかもしれません。折込などで目にする機会も多いですからね。
地方に在住の人がネット型生命保険にどのくらい加入しているかは統計取れていませんが、あまり多くはないと推測します。
また、相談するというよりは自己完結する手法になるので今回の「生命保険見直ししたい人」の主旨が相違するのであえて外します。
まず生命保険の見直しを相談する先ごとのメリットデメリットをお客さまの目線から検証してみましょう
今加入の生命保険セールスか生命保険代理店に相談する
【メリット】
・自分の状況や環境をある程度把握しているので自分に合った保障内容の提案をしてくれるだろう
・直接相談しやすく安心感を得られる
・他の家族や親戚など契約がある場合は窓口ひとつで面倒がない
【デメリット】
・一度相談したら他のセールスに相談しにくい、断りにくい
・その生命保険代理店が常に最良の提案をしているかどうかは分からない
（そもそも見直そうと思ったきっかけ次第ですね）
・ひとつの生命保険会社しか取扱いしていない場合は商品の選択幅は狭い
人に生命保険セールスを紹介してもらう
誰の紹介にもよりますが信用できる人からの紹介と定義します
【メリット】
・紹介された側のセールスは紹介者の顔を潰すわけにはいかないので丁寧な対応をしてくれる
・紹介してくれるからにはそれなりにしっかりしたセールスと思われる
【デメリット】
・イマイチと思った時に断りにくい
・もしかして紹介してくれた人にキックバックある？と感じた場合は注意
・会うまではどんな人か分からないので紹介者を信じるしかない
ショップ型保険窓口に相談する
【メリット】
・買い物などついでに相談窓口で聞くことができる
・複数の生命保険会社から商品を選択できる
・嫌だと思ったら断りやすい
【デメリット】
・生命保険商品の選択の幅が多い分、ほんとにその保障が最善か判断できない
・一生涯の保障だけど担当は一生涯の付き合いにはなりにくい
※その他で挙げた共済保険などは今回の生命保険見直し先の対象外として考えます。
理由は察してください笑
↑
僕の個人的な見解です。過去の相談の中で生命保険を見直す対象になることが多かったので、僕が過去経験してきた傾向として今回は外しました。
僕の前職での経験
ここで少し僕の前職であるトヨタ販売店で営業していた時の経験を伝えます
僕は隣の佐野市の店舗に配属されていました。
今でこそトヨタも取扱い車種に差がありませんが、僕が就職した先は主にコンパクトカーがメインの販売店です。
当然値引きの幅も小さく、他と競合しても大きく差が出ても3万円くらいでしょうか？
それだってさらに交渉すればその差も縮まってきます。
さて、その当時よくあった話ですが、あちこち相見積もりして走り回っているお客さんがいました。
こっちで見積もりしては「どうですか」って交渉してきて、コチラで提示すればそれ持ってあっち、からのこっちで見積もり。
最終的には5000円安くするために店舗巡り
どう考えてもその労力と時間とガソリン代考えたら損してないかと思うくらい必死に値引き交渉していました。
この値引き交渉は極端な例ではありますが（でも実際少なくはなかったですね笑）
車を買う時って自分たちに必要な大きさや乗れる人数、トランクの大きさやオプション何つけようか悩んだり、金額で諦めたり、ローンなら払っていけるか計算したりと、いろいろ考えて購入しますよね。
生命保険に置き換えてみたらいかがですか？
生命保険見直しの間違いのないフロー
＜ここで大事な生命保険見直しで失敗しないための相談フロー＞
１まず自分の置かれた環境（収入や家族状況など）を把握する
２将来求める生活レベルから教育資金や老後資金いくら必要か試算する
３家計の見直しから家計管理をする
４生活防衛資金を確保する
５老後資金など準備する
６万が一の場合にどんな影響があるかシミュレーションする
７死亡・就労不能リスクに対して何で備えるか検証する
８ここで初めて生命保険で備える選択肢が出てきます
生命保険は長期に支払うので住宅の次に高い買い物と言われています。
車よりも簡単に買う商品ではないことを認識する必要あります。
それこそ上記のことを念頭に置いておけば、保険見直しの相談した先が信頼できるかどうかの判断材料にはなりますよね。
例えば、最初から保険の提案書提示して商品の説明から始めるとか、コチラの状況や環境を一切聞いてこないとか、保険料のことばかり話していたりとか
生命保険見直しする上では、ご自身で判断できる最低限の知識は必要になります。
もしくはちゃんと教えてくれる保険セールスに相談するべきです。
僕が提供する超有益な無料サービス
さて、冒頭僕から伝えた無料で提供できるサービスを紹介しますね
コンテンツ①オンラインで完結お金の通信簿
まず、今の手取り収入と将来もらえる年金額から老後に必要な生活資金を算出して自分で貯めなければならない貯金額を算出します。
そして、老後資金の準備をどうすればいいかが簡単な6つの質問に答えるだけでわかる「お金の通信簿」
コンテンツ②超初心者向け電子書籍の配布
・お金に関すること、家計管理に関すること、保険に関すること
・初心者向けにまとめた記事になります
コンテンツ③初心者でもマスターできる「お金の小学校」書籍
預貯金だけで安心しているあなたに訪れるのは”老後破綻”です
お金の小学校書籍を読めば、今何をすればいいかの道筋が見える
特別コンテンツ｜ライフプラン表作成
そもそも生命保険が必要なのか、生命保険以外で備えられないのか検証した上で初めて生命保険を活用するという選択になります。
ここまで揃って全部無料で提供します！
なぜ無料なの？という声もあると思います。
そうですよね、いくらなんでも僕もボランティアでここまではできないです。
もちろん、一人でも多くの人に生命保険見直しで失敗して欲しくないからという想いもあります。
将来の備えや万が一の備えで一切の対策はいらないという人は皆無に等しいと思ってます。というよりこの記事をここまで読んでくれた人は何かしらの不安があって、それを解消したくて読んでくれてるんだと思います。
当然ですが、無理な売り込みや押し売りをするつもりもありません。
上記無料で提供できるサービスを体験してみて、欲しいと思ったら生命保険の見直しを僕に依頼してください。
その時に保険会社からもらえる手数料だけでいいんです。
ただし条件があります
このサービスは両毛地域に住所がある人限定です。
念のため、両毛地域＝足利市、佐野市、太田市、桐生市、館林市、邑楽郡
この地域限定にさせていただきます。
それ以外の地域の方は別途お問い合わせください。
無料生命保険見直しサービス申込みの流れ
生命保険見直ししたい人へ向けて｜まとめ
家計管理をしながら将来の必要資金を見える化して生命保険に入れば一生安泰ではないですし、今回の情報だけで全てがうまくできるわけではないです。
あくまでもスタートラインに立てたに過ぎません。
家計管理は生活が続く限り継続しなければならないし、貯蓄もすぐに貯まるわけではありません。
生活環境や社会環境、経済状況だって変動することがあります。
それらを継続していくには継続できる環境が必要になります。
要は一人で続けようとするとどこか甘えが出たり、挫折してしまうこともありますよね。
最後になりますが、ここまで読んでいただきありがとうございます！
読んでいただいた方に少しでもプラスになっていたら嬉しいなと思っています。
地域経済の活性化、地域社会の発展、僕は地元足利が好きです。
もっともっといい街にできたらいいなと社会貢献活動にも力を入れていきたいと思います！
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