生命保険って、最初からしっかり設計して入る方ばかりじゃないですよね。知り合いに勧められたり、子どもが生まれたタイミングで追加したり。気づいたらいくつも入っていた、という方は本当に多いです。
- 生命保険が複数あるとなぜ分かりにくくなるのか
- 1件ずつ見直すとうまくいかない理由
- 保障を「地図化」して整理する具体的な手順
- 見直しを検討したほうがいいサイン
生命保険が複数あると、こんな不安が出てくる
相談の現場でよく聞くのが「何に入っているのか正直よく分からない」という声です。手厚い気はするけど本当にこれでいいのか、同じような保障が重なっている気もする。こういう状態、実はほとんどのケースで目的に合っていない内容が入っていて、無駄な支出が増えています。
1件ずつ見直すと、かえって分からなくなる理由
複数の保険に入っている時にやりがちなのが、1件ずつ順番に見直していくことです。でも、これだと全体のバランスが見えません。保険にはそれぞれ役割があります。
こういう役割があるのに、1本ずつ「これは残す」「これはいらないかも」と見ていくと、重複は残ったまま不足だけ増えることもあります。逆に、減らして不安になるのが怖くて、そのまま放置してしまう方も多いです。
生命保険を「地図化」する具体的な見直し手順
こんな時に最初にやってほしいのは、1件ずつ評価することではありません。全部まとめて、見えるようにすることです。
保険会社ごとではなく目的ごとに並べる
医療・がん・死亡・就業不能の4つくらいに分けて、今入っている内容を1枚にまとめます。
金額・期間・保険料を書き出す
金額はいくらか、いつまで続くのか、更新はあるのか、毎月いくら払っているのか。完璧に分析しなくて大丈夫です。
重複と不足を洗い出す
並べてみると、重複しているところと足りていないところが見えてきます。
家計・ライフプラン全体でバランスを見る
家族構成、働き方、住宅ローン、貯蓄、今後のお金の予定。生活全体の中で見て初めて、必要な保障が見えてきます。
地図化してわかること・放置して起こること
- 重複している保障と足りない保障が一目でわかる
- 更新時期や保険料の全体像が把握できる
- 家族構成やライフプランに合った保障に整理できる
- 毎月の保険料だけが積み上がり家計を圧迫する
- いざという時に必要な保障が不足したままになる
- 何に入っているか分からない不安が続く
こんな方は一度整理してみてください
- 生命保険が3契約以上ある
- 医療保険やがん保険が複数ある
- 死亡保障の総額がすぐに分からない
- 更新や満了の時期がバラバラ
- 出産・住宅購入・転職のあと見直していない
- 毎月の保険料が重いけど中身はよく分からない
ひとつでも気になるものがあれば、まずは証券を集めて並べてみるだけでも違います。全部すぐに決めなくて大丈夫です。見直しって、決断することより先に整理することのほうが大事なんです。
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FP＆IFA 石井修一です
＜Profile＞
有限会社マインズプランニング
代表取締役 石井修一
20代の頃にお金の知識がなく、今で言う超情弱レベルで苦労してきました。
仕事を通じてお金の教養をつけていく過程で、金融リテラシーの重要性を再認識し、IFAとして保険と資産形成のアドバイザー活動をしています。
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